Пошаговый план финансовой граммотности

6 ШАГОВ К ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

У каждого из нас есть что-то общее – мы хотим улучшить наше текущее состояние, жить комфортнее, увереннее, быть готовым к трудностям и иметь ясные планы на будущее. В этом чек-листе я хочу рассказать вам, как можно улучшить своё финансовое положение через финансовую грамотность и о том, как это делал и делаю я.

Финансовая грамотность – это навык, которому можно обучится, и который позволяет жить более комфортно в этом мире.

У некоторых людей этот навык имеется от природы, но, увы, я им не обладал. В прошлом я совершал много финансовых ошибок, из-за которых терял деньги, не умел грамотно распоряжаться имеющимися деньгами и неплохой зарплатой. Вследствие чего жил, как в народе говорят, от зарплаты до зарплаты, имел долги и набирал кредиты. Каша в голове напрягала меня, я не понимал, куда утекают деньги, ведь зарабатываю я хорошо. Такой была моя точка А.

Взявшись серьёзно (а не просто так) за налаживание своей финансовой грамотности, я увидел эффект меньше чем за полгода, когда у меня получилось накопить чуть больше 2 млн тг (в 2016 году это были большие деньги). Честно говоря, я был в шоке, ведь уровень нашей жизни НЕ изменился в худшую сторону. Такой стала моя первая точка В. Раньше я жил в долгах, а теперь, поменяв несколько вещей в своей жизни, я уже накапливал ощутимую сумму. Было очень интересно наблюдать за трансформацией.

На данный момент времени у меня на всё хватает денег, мне не страшны изменения курса тенге, у меня есть несколько источников дохода, я успешно инвестирую и имею подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

На текущий момент у меня на всё хватает денег, не имею долгов и неконтролируемых кредитов, мне не страшны изменения курса тенге, имею несколько источников дохода, успешно инвестирую и имею подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

А ведь всего этого можно было избежать, начни я задумываться и предпринимать действия раньше.

Ведите учёт своих трат

Это первое, что я сделал в своё время. Оно оказало сильнейший эффект в самый первый раз, как я сел и расписал все свои траты за прошлые месяцы. Я даже не подозревал как много и куда я трачу, не замечая этого. Я осознал, куда утекали мои деньги всё это время.

Сделать первый шаг довольно легко - благо сейчас есть банковские приложения, которые ведут записи всех наших трат. Выпишите их на отдельную бумагу или эксель файл, распишите траты по категориям по типу еда, транспорт, хотелки, жилье, подарки и т.д. Проанализируйте ваши цифры, посмотрите, что занимает значительную часть ваших трат. Это первое, что вам нужно сделать – это даст вам ясность. Таблицу, которая вам в этом поможет, вы сможете найти на двухдневном Интенсиве.

По опыту скажу, что на других людей ведение учёта личных трат действует тоже сильно и мотивирует к изменениям.

Оптимизируйте свои траты

Следующее, что нужно сделать, это научиться оптимизировать свои траты. Это не значит, что нужно экономить и терпеть, а более осознанно относиться к своим тратам.

Вторая большая причина, почему мы тратим, это отсутствие плана/целей на свои деньги. Приведу пример: если у вас в кармане есть 2000тг, на которые у вас нет планов, то к вечеру этих денег у вас уже не будет: проходя мимо магазина, вы будете думать «у меня в кармане есть лишние 2000тг, на что бы потратить эти деньги?» и будете подбирать покупки под деньги, а не потому, что вы действительно хотели это купить. Задумайтесь.

Эмоциональные траты – значительная часть наших трат. И запомните: осознанно относиться к тратам не значит экономить!

Без ощутимых изменений в качестве жизни можно сократить 10% ваших трат.
А проанализировав свои траты, можно оптимизировать их на 20–30%, что очень существенно!

На деле мы очень много тратим просто потому, что нам скучно, или мы поддаёмся тем или иным эмоциям (сиюминутная хотелка, грусть, экстаз, радость, капризы и т.д.).

Откладывайте от любых поступлений

В жизни случается всякое: уволили с работы, заболел, друг попал в беду, позвали на Той и прочие непредвиденные обстоятельства, которые требую денежных затрат или перекрывают поступление денег, а жить на что-то надо.

Что обычно делают люди, когда срочно нужны деньги? – берут кредиты, по которым выплачивают более 42% годовых (Да! Вы не ослышались, Казахстанские банки выдают потребительские кредиты по номинальной ставке от 40% до 56%). Эти кредиты постоянно высасывают с вас деньги (проценты), которых у вас нет, и приходится затягивать пояса – это ведет к бедности и постоянным нехваткам денег.

Чтобы не попадать в такие ситуации, и у вас были деньги, нужно их откладывать пока всё хорошо, а не думать о накоплениях, когда приходит беда. К беде нужно быть готовым, так как она приходит без предупреждения, и обычно приходит не одна.

Самым «безболезненным» способом откладывать деньги является: откладывать определенную долю от любых поступлений. Научно доказано, что человек не замечает изменение на 10% в своих доходах, будь то увеличение или уменьшение. Действительно, вспомните, когда вам на работе повышали ЗП на 5-15%, что-то жить от этого лучше или легче особо не стало. Для человека эти 10% незаметны, и это можно использовать для своего блага.

Уверяю вас, вы этого не почувствуете, а деньги начнут копиться.

Назовите это «Счет Финансовой Свободы», закидывайте туда деньги. Он будет спасать вас от непредвиденных обстоятельств.

Откладывайте 10% от любых поступлений (даже от неожиданных денег на ДР).

Накопив денежную подушку, вы будете чувствовать себя увереннее и свободнее, иметь план Б на любой случай в жизни, сможете использовать возможности, которые временами открываются перед вами и получите иммунитет против кредитов.

Погасите кредиты

Причина, по которой люди берут кредиты, – отсутствие накоплений в комбинации с неприятностями. То есть накоплений нет, а деньги нужны срочно. «На помощь» приходят долги и кредиты. 3-й пункт данного чек-листа позволит избежать будущих кредитов, и я настоятельно рекомендую иметь накопления для непредвиденных обстоятельств

Как уже говорил, процентная ставка по потребительским кредитам в Казахстане составляет от 40 до 56% годовых (например, Каспи выдает кредиты под 43% годовых). Даже если переплата выглядит не такой большой от суммы кредита, то это лишь иллюзия, так как вы не пользуетесь всей суммой кредита весь срок кредита – вы выплачиваете и процент, и тело займа начиная уже с первого месяца.

Досрочное погашение дорогих кредитов (с высокой ставкой) является высоким приоритетом, так как переплата по кредиту довольно быстро высасывает из вас деньги. Нужно понять одну вещь – если у вас есть кредит, то вы УЖЕ переплачиваете от 40% годовых. То есть вы УЖЕ СПОСОБНЫ платить эти деньги. Но вы их платите банку, а стоит платить их себе. Избавившись от кредитов, вы сможете очень быстро нарастить свой капитал.

Именно поэтому я создал этот мини-курс, чтобы дать возможность каждому научиться управлять своими финансами. На курсе мы вместе поэтапно пройдем 4 урока, а в конце, для тех, кто дойдет до конца - я проведу закрытый мастер-класс. Он пройдет в формате эфира, чтобы каждый смог задать вопрос и сразу получить ответ. Более подробно про 5й урок рассказал здесь.

Инвестируйте в будущее

Имейте планы на будущее: чего вы хотите достичь в финансовом плане, как вы будете это достигать, сколько времени на это потребуется?

По-другому говоря составьте финансовый план и вкладывайте в это ваше время и деньги. Инвестиции без финансового плана очень плохо работают, а финансовый план без инвестиций сложно достижим. Они хорошо работают в симбиозе, и очень плохо по отдельности.

Сколько лет вы еще планируете работать? Возможно, вы хотите выйти на пассивный доход? Может у вас подрастают дети, которым вы хотите дать хорошее образование в будущем? Возможно, хотите накопить на большой дом, или переехать жить в другую страну? Долгосрочные цели бывают разными, но очень часто каждый из них достижим через финансовое планирование и инвестиции.

Вы всё равно доживете до этого возраста, а дела сами по себе магическим образом не станут лучше. Так что лучше возьмите свою жизнь в свои руки, изучите правильные инвестиции и начните воплощать планы в жизнь. Планируйте в долгую.

Возьмите ответственность за свою жизнь, ведь никто за вас этого не сделает. Цели, прописанные на бумаге, работают.

Не давайте в долг

Как бы грубо это ни звучало, но одалживание (даже имея хорошие намерения помочь) обычно приводит к негативным результатам.

К тому же так часто нарушаются взаимоотношения меду людьми – вспомните как часто такое происходило, когда друзья или родственники обижались друг на друга вокруг долговых вопросов. Нередко такое бывает, что в конечном итоге долги даже не возвращаются в полном размере.

Давать в долг – означает то, что вы не знаете, что делать с этими деньгами (не имеете на них плана), и вам легче от них избавиться (хоть и на время), лишь бы не иметь с ними дел. Вдумайтесь, это должно вам о чем-то говорить. Имейте планы на каждую тенге на вашем балансе или они будут продолжать утекать неизвестно куда.

Во-первых, упущенная возможность для вас – вы не заработаете на этих деньгах, когда могли бы получить как минимум 9–14% годовых с депозитного вклада.

Во-вторых, деньги, по возвращению назад в ваш карман, уже будут стоять меньше (даже если сумма при возврате такая же). Всё дело в инфляции – в подорожании товаров и услуг. На те же самые деньги через некоторое время вы сможете пробрести меньше товара, чем раньше.

Во-третьих, долг, который вы дали будет занимать в вашей голове постоянное место – вы будете переживать, “вернет лит тот человек деньги или нет”, “как у него идут дела” и всё в таком духе. Вам будет хотеться вернуть деньги, но говорить и напоминать об этом будет не ловко, не удобно, и порой даже не прилично (ведь тот человек находится в плохом положении, раз ему пришлось попросить в долг). Эти мысли будут вас тревожить постоянно, и не позволят «хорошим» мыслям, идеям и вдохновению занять место в вашей голове. То есть будет временами обрываться ваш потенциал к развитию.

Поэтому последний, 5й урок, курса я сделал в формате мастер-класса. На нем расскажу пошаговый план действий, объясню как работают деньги и дам готовые материалы для получения первых результатов. Это будет эфир, где вы зададите вопросы и сможете сразу применить полученные знания. Ранее этой информацией делился только со своими учениками, но теперь хочу дать возможность каждому изменить свою жизнь.

Один из необходимых навыков в текущем мире. Это про то, чтобы грамотно распоряжаться своими деньгами, избегать ненужных кредитов и трат, не попадать в опасные ситуации, делать так, чтобы деньги работали на вас, а не вы на деньги, планировать и достигать целей и мечтаний, обеспечивать будущее себе и своим детям, иметь финансовую ясность и свободу.

Финансовая грамотность

По этой причине приглашаю вас принять участие на 5-ти дневном воркшопе, где вы подробнее сможете узнать, как работают деньги, разобрать вопросы, получить готовые материалы для совершения первых действий.

Кому подойдет мастер-класс:

Кто устал жить в неопределенности

Кто понимает, что не очень эффективно управляет своими деньгами

Кто имеет случайные и незапланированные кредиты

Кто хочет, чтобы деньги начали копиться и приумножаться

Кто хочет научиться планировать свою жизнь

Кто готов меняться к лучшему

Какой результат вы получите:

На мастер-классе разберем то, почему финансовая грамотность важна и почему её недостаток держит вас на одном месте (последствия финансовой БЕЗграмотности). Расскажу, как грамотно вести свой и семейный бюджет. Получите готовый алгоритм действий, чтобы деньги начали копиться, кредиты закрываться, а мечты достигаться.

Какой результат вы получите:

Определите свою точку «А» и узнаете «точки роста»
Поймете, как уже сегодня можно сформировать «Счет Финансовой Свободы»
Узнаете, как создать капитал и получить доходность выше, чем в банке
Поймете, какие вещи делают вас беднее, а какие богаче
Узнаете, как считать доходность и свою выгоду
Появится 100% ясность того, что стоит делать и какие действия приведут вас к пассивному доходу

Пройдите мини-курс по инвестициям и финансовой грамотности ДО КОНЦА и узнаете, как сделать ШАГ ВПЕРЁД К ЭФФЕКТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ ДЕНЬГАМИ И ВРЕМЕНЕМ